USDT作为一种与美元挂钩的加密货币，理论上可以直接用于支付，但其在实际消费中的普及程度和应用便利性仍远未达到传统支付方式的水平。 稳定币的特性使得其相对于其他数字货币价值更为稳定，这为其作为交易媒介提供了一定的基础，许多前沿的线上商家和电商平台已开始尝试接受USDT作为支付选项，用户可以在这些特定场景下通过选择USDT支付方式并完成链上转账来购买商品或服务。 这种直接消费的可行性高度依赖于特定商家或平台的接纳意愿，目前尚未形成主流趋势，大部分消费者日常接触的零售环境并不支持这种支付模式。
线上场景是目前USDT消费相对活跃的领域，例如部分虚拟商品交易网站、数字服务提供商以及在线零售商允许用户使用USDT进行结算。 这主要是因为加密货币交易具有快速结算的特点，无需像传统跨境支付那样经过复杂的银行系统和漫长的确认流程，为买卖双方提供了便利。 在加密货币交易所以及相关的金融服务平台内部，USDT更是作为基础交易对和计价单位被广泛使用，但这更多属于投资或兑换行为，而非面向终端消费者的直接购物。 虽然存在线上消费的通道，但其覆盖范围仍然局限在加密货币生态圈内或与之紧密相关的少数商业领域。
与线上相比，USDT的线下实体消费场景则更为稀少和有限。 尽管全球范围内有少数餐厅、酒店或咖啡馆出于吸引特定客户或品牌创新等目的尝试接受USDT，但这远非普遍现象。 为了弥合加密货币与线下实体经济的鸿沟，市场也衍生出一些间接解决方案，例如通过连接加密货币钱包的预付卡或加密借记卡。 用户可以将USDT充值到此类卡片的关联账户中，在支持银行卡刷卡的POS机上消费时，系统会自动将USDT兑换为法币完成支付，这在一定程度上绕过了商户直接接纳加密货币的门槛，实现了USDT价值的间接消费。
尽管存在应用场景，但使用USDT进行直接消费伴多重风险与挑战，这是其普及过程中的主要障碍。 首要风险来自监管环境的不确定性，不同国家和地区对加密货币的监管政策差异巨大，部分市场可能完全禁止或严格限制其流通与支付功能，这给跨境或跨区域的消费行为带来了法律上的灰色地带和潜在合规风险。 虽然USDT被设计为稳定币，但其背后发行机构的储备金审计透明度时常受到市场质疑，理论上仍存在信用风险和价值脱钩的可能性，这对于追求稳定支付体验的消费者而言是一个顾虑。 安全风险不容忽视，包括交易过程中可能遭遇的黑客攻击、钓鱼诈骗以及因操作失误导致的资产永久丢失等。
除了消费场景的限制，USDT的流通和使用还面临更广泛的社会与法律层面的审视。 由于其具备一定的匿名性和跨境流动的便捷性，USDT在某些情况下被不法分子用于跑分洗钱等违法犯罪活动，这进一步加剧了全球监管机构对其的审慎态度。 在中国内地，相关监管政策明确虚拟货币不具有法定货币地位，并严格限制相关的交易业务，因此通过境内平台进行USDT交易或将其作为支付工具面临很高的政策风险。 即使在中国香港等探索合规路径的地区，未来的持牌稳定币发行也将要求严格的身份验证和遵守司法管辖规定，传统币圈中完全匿名的交易模式将难以为继。
