在国内监管框架下，虚拟货币不存在合法渠道直接提现至银行卡，任何将虚拟货币兑换为人民币转入银行卡的交易行为不受法律保护，同时附带多重风险。虚拟货币本身并非法定货币，各大银行与支付机构按照监管要求，禁止为虚拟货币交易提供资金清算通道，钱包、交易所均无法直接发起虚拟货币划转银行卡的操作。市面上能够实现资金入账银行卡的方式，本质都是场外点对点交易，属于虚拟货币与法币的非法兑换，不存在合规操作路径。
很多币圈新手会接触交易所OTC交易，误以为这是稳定可靠的提现方式。该模式流程一般是用户卖出虚拟货币，由交易对手直接向个人账户转账。整个过程平台仅充当信息中介，无法对买方资金源头进行完整核验。一旦收款资金关联电信诈骗、网络赌博、洗钱等刑事案件，资金链条会被公安部门追踪，收款银行卡大概率遭到冻结，严重时账户还会被标记为涉案账户，影响后续各类金融业务办理。即便交易者本身不存在主观犯罪意图，也难以规避这种连带风险。
不少投资者容易混淆数字人民币与虚拟货币，二者有着本质区别。数字人民币属于法定数字货币，可以正常绑定银行卡存取；比特币、以太坊、泰达币等虚拟货币没有货币属性，不能与之等同。在此提醒广大投资者，不要轻信各类提现技巧、规避风控方法等网络信息，尝试通过拆分转账、借用他人银行卡收款等手段操作，只会进一步放大风险，借用账户收款还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动。
